Результат дешевую ипотеку, вот как





--- Пробивание Налогов Для Разных Доходов


--- Налоги в штате Орегон для малого бизнеса: Основы

Вы когда-нибудь были озадачены или проблемных узнав, что сосед или коллега имеет существенно ниже ставка по ипотеке, чем вы, даже если вы купили недвижимость примерно в это же время? Вы не одиноки, но мы дадим вам маленький секрет — в отсутствии бесплатных обедов в финансах. Так что, пока ваш сосед или коллега может искренне верить, что он или она потрясающая сделка, это не может быть дело.
Ипотечный рынок является очень конкурентоспособной, и в процессе возникновения, как правило, существует компромисс между стоимостью закрытия кредита и процентные ставки. Если Вы не ходите по магазинам вокруг и действительно платили слишком много, ваш сосед или коллега с более низкой процентной ставкой, возможно, заплатили намного выше стоимости закрытия, чем ты. Кроме того, эти расходы, вероятно, были свернуты в остаток кредита, делая вид, что заемщик получил что-то даром.
Итак, как можно убедиться, что вы действительно получаете хорошую сделку? Мы покажем вам, как покупать и сравнение ипотечных кредитов на основе их реальной стоимости.
Собирал Цитаты
Ипотека может стать самым крупным финансовое решение, которое вам когда-либо делать, так делать домашнее задание и ходить по магазинам вокруг. Собрав хотя бы три цитаты из разных кредиторы должны помочь гарантировать, что вы найдете хорошую сделку. При покупке необходимо учитывать компромисс между ипотечные расходы, в том числе дисконтных пунктов, а процентная ставка по ипотеке. Кредитора, который предлагает очень низкую стоимость или без стоимости ипотечных кредитов делать деньги иным способом, и это обычно осуществляется путем зарядки более высокую процентную ставку.

Большинство вновь выдаваемых ипотечных кредитов продаются сразу на вторичных рынках. Вообще говоря, чем выше процентная ставка по ипотеке, тем выше ставка будет на вторичном рынке продукта. Кредитора, который предлагает низкие цены и сборы могут окупить свои собственные затраты на вторичном рынке, взимая более высокие процентные ставки. Кредитор, который имеет более высокие затраты могут не взимать так высоко на процентной ставкой, чтобы сделать ту же сумму прибыли. (Для больше на вторичном ипотечном рынке, увидеть закулисье ипотеке. )
Сравнивая Затраты
Есть много расходов, связанных с ипотекой. Они различаются по наименованию и количеству, от кредитора к кредитору и от государства. Без сомнения, это сбивает с толку, и иногда как кредиторы намерены, чтобы это было — это делает его более трудным для вас, чтобы вокруг магазина.
Одна стратегия для сортировки по стоимости ипотеки, то ли дело непосредственно с кредитором или с ипотечным брокером, чтобы попросить список и гарантией общую стоимость кредитов поселения . Это должно быть сделано в торговом этапе, до принятия заявления и до "хорошая оценка вера" (как требует закон) предусмотрено. Кредитор или брокер должен быть готов и способен предоставить список, но, скорее всего, не сможет обеспечить всех сборов, потому что некоторые сборы, такие как страхование права собственности, оплачиваются третьими лицами. Ключ для определения сборов, которые начисляются кредитором напрямую и может быть гарантировано, а также платежи третьим лицам, которые не могут быть гарантированы. Сравниваем оба типа сборы от кредитора к кредитору. Попробуйте определить, является ли заимодатель может быть низкой-баллинг или без сторонних сборов, чтобы сделать сделку более привлекательной. (Для больше на этой теме, прочтите для ипотеки. )
Сравнивая Процентные Ставки
Котировки на расходы, которые вы собираете с каждого кредитора должен быть привязан к определенному процентная ставка на определенную сумму кредита, и должно включать все скидки очки. Вполне возможно, что процентная ставка может измениться как в целом на рынке условия меняются от времени котировка предоставляется время вы будете готовы, чтобы заблокировать его, но идея в том, чтобы попробовать и сделать яблоки с яблоками сравнения процентных ставок и сокращении издержек. Вы должны собрать все ваши цитаты в течение короткого промежутка времени и стараться, чтобы не было никакого существенного движения курса между кавычек. (Для связанного чтения, проверьте есть хорошая ставка по ипотеке? Заприте Его!)
Скидка Очки
Скидка пунктах, обычно известный просто как "точки", являются предоплатой или капитализированные проценты по ипотечному кредиту. Они выражены в процентах от суммы кредита . Например, одной точке может быть равна 1% от суммы кредита . Заплатив пунктов снижает процентную ставку по ипотеке. Потому что очки с предоплатой интерес, они, как правило, есть преимущество, которое облагается налогом. Скидка очки должны быть частью вашего анализа на стороне расходы . Включающий налоговую экономию, связанную со скидкой очки в анализ вариантов ипотеки также является жизнеспособным вариантом. (Чтобы учиться больше, прочитайте ипотечные очков - какой смысл? и налог праймер для домовладельцев. )
Ипотечный Баланс
Слишком часто заемщики делают ошибку, не учет затрат, когда эти издержки покрываются в баланс кредит . Например, не стоимость ипотечного кредита сильно отличается от не-наличные ипотека. Не стоимость кредитов может действительно не стоит (хотя он, вероятно, имеют более высокие процентные ставки), в то время как нет денежных кредитов будут расходы, но эти расходы не оплачиваются из кармана; они свернуты в сумму ипотеки . При прокатке ипотечные расходы на остаток кредита может увеличить ежемесячный платеж незначительно, когда амортизируется в течение 30 лет, то это может существенно добавить к сумме проценты, которые выплачиваются за те 30 лет, и сократить свой собственный капитал путем уменьшения суммы первоначального капитала у вас есть в вашем доме.
Сравнение ипотечных кредитов
Сравнивая цитаты, которые вы собрали-это пятиступенчатый процесс.
Начните с поиска хорошего онлайн ипотечный калькулятор, который позволит вам рассчитать ежемесячные платежи и остальные основные остатки по месяцам.
Рассчитать разница в ежемесячных платежах между ипотекой котировки за каждый месяц первые 10 лет ипотеки. Это можно легко сделать путем копирования и вставки значений из онлайн калькулятор в электронную таблицу. Вычтите более низких ежемесячных платежей до высокого ежемесячного платежа за каждый месяц. Важно помнить, что если вы ролл расходы на ипотеку на первоначальный баланс вы должны основывать свои расчеты на том, что общая сумма кредита .
Рассчитать совокупную сумму (нарастающий итог по месяцам) ежемесячные сбережения платеж каждый кредит на ипотеку с самым высоким ежемесячные платежи. Если вы оплачиваете расходы из своего кармана, вычесть разницу в стоимости (экономия стоимость одного кредита на другой) с вашего накопительного ежемесячные сбережения оплаты . (Это должно быть сделано только один раз, в рамках совокупных значений. )
Вычесть сумму, полученную в шаге 3 выше от остальных основной баланс каждого ипотечного кредита за каждый месяц.
Определите ваш временной горизонт - расчетное количество времени вы планируете жить в доме или в противном случае ипотеки. В конце вашего временного горизонта, ипотека с самой низкой стоимостью, вычисленной в шаге 4 выше, является наиболее экономичным ипотека подходит. Наиболее экономичным вариантом по месяцам выделен синим цветом в примере ниже.
Примечание: если вы планируете прокатки ваши расходы на ипотеку на первоначальный остаток основного долга по ипотеке, то нет необходимости вносить изменения в расчет затрат на шаге 3. Разница в стоимости между разными котировки будут учтены в ежемесячных различия оплаты и оставшейся основной суммы разниц, которые связаны друг с другом в шаге 4.
300,000 30 $В Год, Фиксированная Ставка Ипотечного Привожу Сравнения
Цитаты
Процентная Ставка
Закрытие Затрат, В Том Числе Пунктов
Разница в стоимости
Цитата 1
7%
$9,200
6,300 $
Цитата 2
7. 125%
$5,850
$2,950
Цитата 3
7. 25%
$2,900
$0
Сравнение затрат: 1-5 месяцев

Ежемесячные Платежи

Ежемесячный Различия Оплаты

Совокупный Ежемесячный Различия Оплаты

Общая Сумма Экономии (В Том Числе Стоимости Закрытия Различия)
Месяц
Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3

Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3

Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3

Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3
1
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$51
$26
$0

($6,249)
($2,924)
$0
2
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$102
52 $
$0

($6,198)
($2,898)
$0
3
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$153
$78
$0

($6,147)
($2,872)
$0
4
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$204
$104
$0

($6,096)
($2,846)
$0
5
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$255
130 $
$0

($6,045)
($2,820)
$0
Сравнение расходов: по месяцам 116-120
116
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$5,916
$3,016
$0

($384)
$66
$0
117
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$5,967
$3,042
$0

($333)
$92
$0
118
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$6,018
$3,068
$0

($282)
$118
$0
119
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$6,069
$3,094
$0

($231)
144 $
$0
120
1,996 $
$2,021
$2,047

$51
$26
$0

$6,120
3,120 $
$0

($180)
$170
$0
Цитата 3 показывает наименьшие расходы в 1-5 месяцев

Остальные Основные Остатки

Основные Баланс - Совокупная Экономия
Месяц
Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3

Цитата 1
Цитата 2
Цитата 3
1
$299,754
299,760 $
$299,766

$306,003
$302,684
$299,766
2
299,507 $
$299,519
$299,531

$305,705
302,417 $
$299,531
3
$299,258
$299,276
$299,294

$305,405
$302,148
$299,294
4
$299,008
$299,032
$299,055

$305,104
$301,878
$299,055
5
$298,756
$298,786
$298,816

$304,801
$301,606
$298,816
Цитата 1 показывает низкие расходы на несколько месяцев 115-120
115
$259,865
$260,587
$261,299

$260,300
260,547 $
$261,299
116
$259,385
$260,113
$260,831

$259,769
$260,047
$260,831
117
$258,902
$259,636
$260,360

$259,235
$259,544
$260,360
118
$258,417
$259,157
$259,886

$258,699
$259,039
$259,886
119
257,928 $
$258,674
$259,410

$258,159
$258,530
$259,410
120
257,437 $
$258,189
$258,931

$257,617
$258,019
$258,931
Объяснение результатов
Традиционно, самый простой способ принять решение о том, стоит ли платить скидка баллов суммировать ежемесячные сбережения оплата реализуется путем уплаты баллов каждый месяц до месяца, в течение которого накопленная сумма равна стоимости доллара из этих пунктов. Если вы думаете, что вы будете иметь ипотеку дольше, чем на месяц определили, уделяя точек вообще смысл. Та же методика может быть использована для рефинансирования решения, сравнивая различные процентные ставки и закрытие затрат между кредиторами. В приведенном выше примере, мы усовершенствовали методику, чтобы признать, что оставшейся основной суммы кредитов очень важно — это часть домашнего уравнение капитала, что цифры в семьи. Ключевым является тот факт, что чем ниже процентная ставка по ипотеке, тем быстрее основной баланс этой ипотеки снижается. Например, как показано выше, 120 в месяц, остальные основные остаток 7% ипотека 1,494 $меньше, чем у 7. 25% ипотека. (Если вы хороши с электронными таблицами, вы можете уточнить в уравнение еще включить экономию налога и ставки реинвестирования)
Нижняя Линия
На рынке ипотеки, там всегда компромисс между затратами, включая скидки очки, и процентные ставки. При покупке по ипотеке, собрать несколько разных цитат, которые включают в себя как расходы и процентные ставки, то потратить некоторое время пробежалась. Это может сэкономить вам много денег, или добавить большое значение в долгосрочной перспективе.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =